似乎有些领域就适合O2O，如美甲和外卖。而有些就不适合，如汽车行业。但到底哪些适合哪些不适合，什么样的商业模式可以，什么样的不行？一群又一群富有激情的创业者正在努力尝试，他们是我国商界创新的前沿力量。
只从上市公司公告看，就知道有太多公司绞尽脑汁想在汽车后市场有所作为，当然，事情也没那么容易，这个规模庞大却又过于零碎化的市场，一般的脑洞似乎是打不开的。
因为摆在每个创业者面前会有两大问题难以解决。第一是如何拿到足够数量的C端和B端的用户。第二是如何粘住这些用户，让他们别轻易投靠他家。
打开第一个难题已经出现了较为可信的案例。那就是买车险送全年保养。在2014年年底，上海惠保与中国人保、腾讯合作推出买车险送全年免费保养模式“i保养”。现在来看，这种“车险+免费保养”的模式行之有效。因为仅仅一年半时间，i保养就签约了160万的车主客户，同时，他们在全国也形成覆盖22000家汽车修理厂的服务网络。
那么，接着第二个问题就来了，怎么做用户粘性？汽车后市场是使用频次非常低的领域，用户的保养次数大多是以年或季度为时间单位的，而且每单的均价也算不上很高。高盛的投资部门曾经有个名言：如果每个用户一天能使用两次，我们就投。这太难了，雕爷认为，再怎么样一个星期也要使用一次。
在频次极低的状况下，用户粘性似乎就无从谈起。这意味着，只要有更优惠、补贴幅度更大的类似模式，用户就将“叛变”。
汽车后市场的“开鱼刀”是什么？只能说惠保蛮敢做的，他们认为是金融！因为汽车后市场的修理厂在金融方面在产业链处于劣势地位。为了搭建兼容体系，惠保打造i保养网点的信用评级体系，云计算和风险模型，作为配套的技术储备。
为了让用户和修理厂使用更为方便，上海惠保宣布成立惠保金融与京东金融达成合作，共同推出“车车白条”等系列汽车金融产品。今后用户在各地汽车修理厂可以使用“车车白条”进行支付和分期。公司想通过消费金融、供应链金融、众筹等产品使i保养参与各方串联在一起。
惠保金融CEO周振吉介绍：“国内汽车销售爆发式增长，汽车后市场也得到了迅速的发展。但是，这其中轻资产的汽车修理厂网点却得不到传统金融机构的支持，导致许多修理厂流动资金的紧张。惠保金融和京东金融这次联手，就是要为i保养体系内修理厂解决这个难题。”
众所周知，中国的货币总量极其庞大，但经济仍然面临通缩的威胁，其主要原因之一就是货币的流动性不好。笔者判断一个模式的是否有益于经济，其能否促进产业链的流动性就是最重要的一个指标。
汽车后市场其实是我国传统经济的一个缩影。许多修理厂进货时需要垫款，收车时需要垫款，甚至客户修车时、购买车险时都要垫款。一系列的资金占用，让修理厂长期处于自有资金的紧张周转中，发展壮大受到掣肘。
“车车白条”正在尝试打破这一状态，为车主提供消费贷款和供应链贷款为主的服务。同时还将为修理厂网点提供“云库进货”、“二手车收车”等账期金融服务，为i保养体系修理厂解决资金流动性，促进行业发展。
当修理厂的人士谈论起这个服务的时候，他们一边觉得不错，一边又担忧被互联网颠覆掉饭碗。一位修理厂的大哥说：如果不错，我们就先用着，谁该干什么事就干什么事，如果贷款不麻烦就先用着。显然，他们抱着试试看的心里，有尝试一下的念头。
京东金融副总裁许凌表示，惠保的商业理念和京东金融非常切合，把非标准化的信息整合和处理，输出一个标准化信息的过程就是互联网+实体经济的创新模式，也将带来新商机。他说：“京东金融建立的初心就是将实体经济和创新金融有机结合，利用京东金融的大数据风控和信用生态系统，完成跨产业共赢。”
聪明的商业模式给惠保带来了一个好的开始，但在落地的时候，必然也会有很多现实的问题阻碍。金融的本质是风险控制，双方的风控模型是否有效？毕竟在线下的三方场景中，不可控因素太多，问题的反馈速度也要慢得多。但无论如何，对互联网+汽车后市场领域的开拓，这种模式值得关注。
